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从期权交易到房产投资,自雇人士要如何实现提早退休?

居住在悉尼西南区的Clint Indrele是一名典型的自雇人士,他经营着一家小型人力资源咨询公司。

Clint的自雇生涯已经有九年半了,如今他的麾下有一名全职员工,一名兼职员工及一名合同工。这份小生意做得风生水起,让Clint颇为自豪:“在过去的四、五年间,我的企业都一直在稳定成长,而今年我们的业绩很有可能比去年要再提高上30-40%”。

生意蒸蒸日上的同时,Clint的家庭也在不断成长。他的妻子是特殊教育行业的老师,专门帮助那些有学习困难的孩子,夫妻两人抚养着两个活泼可爱的儿子,一个四岁,一个两岁。

和大多数澳洲人一样,Clint也有一个愿望:

他希望能尽早退休,更多地享受生活。

从期权到房产

Clint知道,要想告别“手停口停”的生活,实现尽早退休的目标,最重要的就是有一份可观的“被动收入”。因此,他一直投资于美股期权交易,并且做得相当不错。

不过,Clint也深知,他已有的投资成绩很大程度上取决于运气:“我是刚好在汇率很好的时候入市的,所以手头的交易都很不错;但现在(1澳元兑1美元)只有69分的情况下,继续做下去也没什么赚头了。”

因此,在过去的几年中,Clint一直想通过房产来让自己的投资尽可能多样化,然而,现实却有着重重的阻碍,Clint发现,他既没有足够的房产投资专业知识,也没有足够的时间去做功课。

亚太集团北悉尼分公司的投资策略师Andrew Koleda是Clint的多年老友,得知了Clint的烦恼之后,Andrew邀请他来聊一聊。

“我和Andrew以及Colin(亚太集团北悉尼)一起聊了聊,他们给我讲解了很多资料,我学到了很多。我们谈到了房产市场的概况、不同区域的市场走势、以及其他影响市场的因素——比如移民趋势,哪个州移民在增加、哪个州移民在减少等等。我们还谈到了我的长期财务目标,以及我需要多少收入才能在自己理想的年纪退休。”

选择正确的房产

Clint一直对昆士兰的房产很感兴趣。比起悉尼来,昆士兰的房产有着出众的可负担性:“在悉尼,市区范围内已经很难找到70万以下的房子了——即使是像Penrith这样离市区有一个多小时车程的地方,也至少得70万起步。”

因此,当Andrew向Clint展示了一些昆士兰的房产项目时,Clint发现这些项目不但品质出众,价格也非常合适,这让他最终下定决心进行投资。

和大部分亚太投资者的经历一样,当第一次采取行动之后,第二次就会变得更加轻松简单。

不久之后,Clint就投资了第二处房产——位于墨尔本的公寓Aspire。这一次投资的不同之处在于,Clint是通过自管型养老金(Self Managed Super Fund ,简称SMSF)进行房产投资的。

自管型养老金:顾名思义,就是由基金所有人自己进行投资管理的养老金。该基金类型在近年来日益受到澳洲人的追捧。据澳大利亚税务局(ATO)的统计,目前澳洲现存近60万个自管型养老金(SMSF)。

墨尔本房产投资

Clint所投资的墨尔本Aspire公寓

Clint持有自管型养老金已经有些年头了,但他原本对于这笔养老金的投资计划并没有得到很好的实现,因此近来有些疏于管理。Clint意识到,期房投资是一个利用这笔基金的好途径。

“这个项目要到2023年完工,因此整体的投资策略对我的情况来说极为合适。我现在只需要付$55,000来预定一套房产,把投资结构做好,然后在接下来的四、五年间再累积一些养老金,这次投资就很可以很轻松地完成了。”

“很多人都不知道怎样用养老金来投资房产,所以我认为这是一个很好的机会。”

投资无忧

对于Clint来说,在整个投资过程中,最让他印象深刻的,是亚太集团让整个投资流程变得非常轻松简单。

“在亚太投资的过程中,我最感激的一点就是他们让整个投资流程极为简洁便利。在和Andrew交流之前,我一直想投资房产,但完全不知道从何下手。如果你想在昆士兰投资,你要怎么开始呢?你是要去找买家中介,还是亲自飞过去随便看几套房子呢?你到底要怎么做选择?”

“另一个便利之处是亚太会替我进行多方协调。在整个过程中,我不用到处去找律师和贷款经纪,也不用自己去和开发商打交道。当然,我自己也能处理这些事情,但是有人帮你把一切都打理好实在是非常方便,而且亚太提供的这些服务都是免费的。”

如今,在拥有了一个更加多样的投资组合之后,Clint对自己的财务目标更加充满信心了:“我知道自己将来的被动收入将会来源于我的期权交易、我的生意(我正在努力让生意离开我也能运转),以及我的投资房产。我希望这些被动收入能够让我在五十岁就退休——最好是四十多岁!”

Clint的投资小建议:

像我这样的自雇人士,常常是终日繁忙、分身乏术。但往往正因如此,我们才更希望能够积累足够的被动收入,实现早日退休——而在这个过程中,最好能够请专业人士来鼓励你采取行动,帮助你简化流程。

如果我没有和Andrew交流、没有了解到亚太集团的投资服务流程,那我可能到现在都还不能真正地将投资想法付诸行动。

想要投资房产,为自己的退休做准备,却不知道该如何开始吗?我们经验丰富的投资策略师可以帮助你,就像Andrew帮助Clint一样!

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